원금균등상환 원리금균등상환 구분, 장점, 단점, 이자 정리

안녕하세요, 다이아J입니다. 오늘은 원금균등상환과 원리금균등상환에 대해서 알아보고 각 상환 방법의 장점과 단점, 그리고 이자는 어떻게 달라지는 정리해보도록 하겠습니다.

---

대출 상환 방식

원금균등분할상환

우선 원금균등분할상환에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 원금균등분할상환 방식은 대출원금을 대출기간동안 일정한 금액으로 상환하는 방식입니다. 원금을 계속해서 상환하기 때문에 원금에 비례해서 계산하는 이자 역시 조금씩 감소하는 효과가 있습니다.

원금균등분할상환의 장점은 이자가 줄어들기 때문에 전체 이자 금액이 저렴하다는 장점이 있고요. 원금과 이자를 계속해서 갚아나가기 때문에 상환금액이 시간의 흐름에 따라 계속해서 줄어들게 됩니다.

단점으로는 원금까지 함께 갚아 나가야 되므로 상환부담이 조금은 커질 수 있다는 것이고요. 원금 감소에 따라 매월 갚아나가야 할 금액이 달라져서 자금 계획에서 조금 더 신경을 써야 한다는 점을 들 수 있습니다.

그렇다면 원금균등분할상환으로 이자액을 계산해볼까요. 대출금액은 1천만원, 대출기간은 5년, 연 이자율은 4%로 가정해보겠습니다.

출처: 네이버

위 조건으로 원금균등 방식으로 상환해야 하는 금액입니다. 대출 원금은 1천만원이고요. 총 대출 이자는 1,016,667원입니다. 따라서 원금과 이자를 합해서 총 상환금액은 11,016,667원이 됩니다. 1회차 상환 금액은 20만원인데요. 원금균등 방식이다보니 월 상환 금액이 갈수록 줄어들겠죠?

출처: 네이버

1~15회차의 상환금액을 살펴보겠습니다. 1회차는 월 상환금액이 20만원이지만 회차가 거듭될수록 상환금액이 조금씩 감소하는 것을 볼 수 있습니다. 자세히 보시면 원금을 5년으로 균일하게 나누어서 월 상환 원금은 166,667원으로 동일한 것을 볼 수 있는데요. 회차마다 166,667원의 원금을 갚아 나가기 때문에 이에 따른 이자액이 조금씩 감소하는 것입니다. 1회차 이자액은 33,333원인데 15회차의 이자액은 25,556원으로 감소했네요. 이자액의 감소에 따라 월 상환금 전체도 조금씩 감소하게 되는 것입니다.

원리금균등분할상환

그렇다면 원리금균등분할상환 방식에 대해서 살펴보겠습니다. 원리금균등분할상환 방식은 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누는 방식인데요. 매번 일정한 금액을 상환하는 특징이 있습니다.

원리금균등분할상환 방식의 장점은 상환금액이 매월 일정해서 계획적인 자금 운용이 가능하다는 것이고요. 단점으로는 원금균등분할상환 방식보다 총 이자가 더 비싸다는 것입니다.

그럼 아까와 동일한 조건으로 대출을 받았을 경우 원리금균등분할상환 방식의 대출금의 변화를 살펴볼까요.(대출금액은 1천만원, 대출기간은 5년, 연 이자율은 4%)

출처: 네이버

총 대출 원금은 1천만원, 총 대출이자는 1,049,913원입니다. 대출이자가 아까 전에 보았던 원금균등상환보다 약 3만원정도 더 높은 걸 알 수 있습니다. 대출이자를 포함한 총 상환금액은 11,049,913원입니다. 1회차 상환금액은 184,165원인데요. 총 대출이자는 원금균등상환보다 높은데 1회차 상환금액은 원금균등상환 방식보다 낮아진 걸 알 수 있는데요. 그 비밀을 더 자세히 살펴볼까요.

출처: 네이버

원리금균등상환 방식의 1~15차 상환 스케줄입니다. 월 상환 금액이 줄어들지 않고 일정하게 184,165원 것을 알 수 있습니다. 네, 원리금균등상환 방식은 이자를 포함한 전체 대출 상환금액을 대출기간으로 나눈 것이기 때문에 매월 상환금액이 일정합니다. 이게 바로 원금을 조금씩 갚아나가는 원금균등상환방식과는 결정적인 차이가 있는 것입니다.

대출금 상환 방식 비교표

출처: 네이버 지식백과

---

지금까지 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식에 대해서 살펴보았습니다. 대출 받으실 때 선택하시는 게 고민이시라면 각 방식의 장점과 단점을 명확히 이해하고 접근하시는 게 도움이 되겠죠!? 현명하게 대출을 활용하셔서 원하시는 목표를 이루시기를 바라봅니다. 다음에도 유익한 포스팅으로 찾아오겠습니다. 감사합니다!

* 본 포스팅은 네이버 지식백과를 바탕으로 작성하였습니다.

2023.01.16 - [금융연구소] - 태양광 에너지 ETF, RAYS(Global X Solar ETF) 알아보기

태양광 에너지 ETF, RAYS(Global X Solar ETF) 알아보기

2023.01.03 - [금융연구소] - 자율주행 자동차 단계, 레벨별 자율주행 수준 정리

자율주행 자동차 단계, 레벨별 자율주행 수준 정리